どちらも資金に関する取引の方法ですが、かなり種類と考え方が違うものになります。

そこでこの記事では、ファクタリングと手形の違いを徹底解説します。

手形とは？

そもそも手形とは、この場合約束手形のことを指します。

約束手形とは、振出人が、受取人またはその指図人もしくは手形の所持人に対して、一定の期日に一定の金額を支払うことを約束する有価証券のことです。

一般的に売掛金よりも支払い期日までの期間が長く設定されることが多く、振出人側は手元の資金が少ない場合でも余裕を持って支払いができると言う特徴があります。

受取人が約束手形を現金化するには、手形に記載された支払い期日を待って金融機関の窓口に持ち込みます。

手形割引の仕組み

企業が資金調達するためによく使われる手段に、手形割引があります。

手形割引も企業間取引による売掛債権をもとに資金を得るものであり、ファクタリングとはよく似た資金調達方法です。

手形割引は、受取人が保有する手形を担保にした融資の一種です。

手形割引を扱っているのは、銀行などの金融機関や手形割引の専門業者などです。

いずれの場合も、保有する手形を業者に差し入れる代わりに、手形の金額を現金化してくれます。

ただし現金化する際に、融資の金利に相当する手形割引料が差し引かれます。

手形割引料は金融機関によっても異なりますが、信用金庫・信用組合で2.5～5.0%、メガバンクで1.5～3.5%程度が相場です。

手形割引の利用例

A社は、取引先B社への売り上げ分として50万円の手形を発行されました。
手形の支払い期日は3ヶ月先でしたが、A社は資金繰りが苦しく運転資金の調達が必要な状況でした。

そのため、手形を取引銀行に持ち込んで手形割引を受けることにしました。

銀行では、まず持ち込んだA社自体や手形の信頼性に対して審査が行われます。

A社自身の経営状態が不安定だったり、取引先B社の信用が低く手形が不渡り（＝回収不可能）になるリスクが高かったりする場合、審査で断られることもあります。

この場合は問題なく審査を通過したとしましょう。

その後、A社は一定の割引率（ここでは3.0％とします）で割り引かれた現金（50万円-3％＝48.5万円）を手に入れることができました。

審査結果が良くない場合、金融機関では割引を受けられないケースもあります。その場合は民間の手形割引専門会社に持ち込むのも一つの方法です。

手形割引専門会社の審査は金融機関より緩い場合が多いですが、20％程度の高額な割引料を提示されることも珍しくありません。

割引率が高すぎると、手形割引を利用したことでかえって資金繰りを悪化させてしまうこともあるので十分注意が必要です。

手形割引のメリット

手形は、売掛金に比べて支払い期日までの期間が長くなりがちです。

手形割引を使えば、支払い期日を待たずに資金化して運転資金に利用できます。

これにより、資金繰りが厳しい場合でも機動的に資金を準備し、改善させる効果が期待できます。

また手形割引は支払い期日の到来をもって返済が完了するため、一般的な融資に比べて貸借対照表やキャッシュフローへの影響も少なくて済みます。

手形割引のデメリット

手形割引のデメリットとして、最も大きいのは割引料の存在です。

通常、支払い期日まで待っていれば手形の額面金額を満額で受け取ることができます。

しかし手形割引を利用するには銀行や専門業社に割引料を支払わなければならず、満額を受け取れません。

特に利用者や手形の振出人の信用が低い場合、割引料は高く設定されてしまいます。

もう一つのデメリットとして、手形の不渡りリスクは利用者自身が負わなければならない点が挙げられます。

すなわち、手形の振出人が資金ショートや倒産によって手形を決済できずに不渡りになった場合、利用者は割引した銀行や専門業社に対して弁済をしなければならないのです。

一般的に手形割引は資金繰りに行き詰まって利用するものなので、割引で受け取った資金はすでに運転資金として使い残っていないことがほとんどでしょう。

これを弁済しようとするには、高金利なローンを借り入れするなどしてなんとか資金を捻出する必要があり、資金繰りに大きな影響を与えます。

さらに、この場合の弁済は一括で行われる場合がほとんどであり、分割などは認められません。

手形が不渡りとなってしまった場合、割引を利用した会社も連鎖して倒産をしてしまうリスクが大きくなってしまうのです。

上記のような点から、手形割引は資金調達に有効とはいえ、リスクを伴う手段であるといえます。

ファクタリングと手形割引の違い

ファクタリングは売掛債権をファクタリング業社に売却することで、本来の決済期日前に現金化する取引です。

手形割引と似ている点が多いように見えますが、大きな違いが2つあります。

不渡りのリスク

まずは不渡りリスクの有無です。

ファクタリングは債権を買い取ってもらう取引なので、債権の回収はファクタリング業者側が責任を持って行います。

つまり、売掛先が倒産するなどして売掛債権が回収不能になっても、利用者が責任を取る必要はないのです。

こうした契約の形態を「ノンリコース型」または「償還請求権が無い」と言います。

ファクタリング会社の中には利用者が不渡りリスクを負う内容の契約になっているところもありますが、事前に契約書を確認することで避けることができます。

一方、手形割引はあくまで手形を担保にした融資契約です。

不渡りを起こして担保の価値がゼロになれば、当然利用者側が責任を持って返済しなければなりません。

このことから、ファクタリングは手形割引に比べて万が一不渡りになったときのリスクが低い資金調達方法だといえます。

審査

2つ目は審査の問題です。

手形割引はあくまで融資なので、利用者自身が返済できるかどうかという信用能力を重視して審査が行われます。

通常の融資審査と同様に、債務超過や税金の未払い、赤字続きなどのネガティブな要素が多ければ割引を断られてしまう可能性が高くなります。

一方でファクタリングの審査では、売掛債権が確実に回収可能かどうかを重視して審査が行われ、利用者自身の信用はあまりチェックされません。

不渡り時にリスクを負うのはファクタリング業者なので、利用者の返済能力はそれほど見る必要がないのです。

つまり経営状態が不安定な利用者は、手形割引よりもファクタリングの方が資金調達できる可能性が高いといえます。

手形 ファクタリング デメリットがある

手形もファクタリングもどちらも、迅速に資金調達できる手段のひとつです。

しかし、急いで資金調達が必要な会社は経営状態や資金繰りに問題を抱えていることが多く、不渡りリスクや厳しい審査に対応できない場合も多いものです。

手形とファクタリングそれぞれにデメリットがあります。

今どういった回転期間で資金調達が必要なのかを把握して、メリットも多く支払いも早いファクタリングを活用することをおすすめします。

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資金繰りは1日を争うことになりますから、早く手続きが進むのが重要です。

ファクタリングで最初に必要な審査もスピード審査が可能なファクタリング会社が増えています。

そこでこの記事ではスピード審査可能なファクタリング会社と審査のコツを徹底解説します。

ファクタリングのスピード審査は即日資金調達できるのか？

ファクタリングの最大のメリットは、売上債権をスピーディに現金化できることです。

会社間の取引は現金で決済されることは少なく、一般的に掛取引で行われます。

売掛債権は60日程度の期間をおいて入金されることが多く、それまでの間は売り上げた分の現金を手に入れることができません。

しかし、仕入れや経費など業務を継続するための支払いをするために、資金は常に必要です。

銀行からの融資を使って必要な資金を調達する方法もありますが、銀行の審査は申し込みから入金まで早くても１カ月以上かかることが多く、急ぎの資金需要に対応するには向いていません。

ファクタリングを使えば、会社は持っている売掛債権を支払期日まで待たずに現金化できるため、資金調達を迅速化できます。

担保なし保証人なしで現金化できるファクタリングサービスがあると、資金の回転も早くなります。

ではファクタリングでは、具体的にどれくらい早く入金してもらうことができるでしょうか。

実は、なんと最短で即日入金してもらうことも可能なのです。

平日の午前中に審査を申し込み、審査に必要な手続きがスムーズに終われば、銀行の営業終了時間までに即日で入金してもらえる可能性があります。

仮に当日中に間に合わないとしても、銀行融資のように1カ月かかかってしまうことはありません。

実はファクタリングと金融機関との手続きの早さの差は、スピード審査にあるのです。

ファクタリングでスピード審査のための準備

ファクタリングは迅速な入金がメリットとはいえ、必ずしも最短で入金してもらえるとは限りません。

なぜならばファクタリングにも銀行融資と同じく審査の手続きは存在し、適切な手続きを踏まないと入金が遅れることもあるからです。

手続きをスムーズに進められるよう、以下のような点に注意しておくことをおすすめします。

ファクタリングに必要な書類を準備しておく

ファクタリング申し込み後の流れとしては、申し込み→仮審査→本審査→契約→入金となるのが一般的です。

審査の段階で、以下のような書類が必要になります。

書類がそろわないうちは審査が進められず、時間をロスしてしまいます。

申し込みしてから書類をそろえると時間がかかってしまうので、事前に準備しておきましょう。

買い取ってもらう債権の金額に気をつける

申し込みする前に注意しておくべき点ですが、ファクタリング業者に買い取ってもらう金額があまりに大きい場合、即日現金化するのは難しくなるでしょう。

金額が大きいほどファクタリング業者にとってのリスクも大きくなるため慎重に審査しようとする動きにつながり、その分手続き全体が遅くなるのです。

何億円というような多額の債権を譲渡しようとすると、断られることもあるでしょう。

スピード審査を目指すのであれば、ある程度合理的な金額で申し込むようにしましょう。

必要以上に大きな金額の債権を買い取ってもらおうとするのはおすすめできません。

また当たり前の話ですが、支払いが保留されている不良債権は、審査に落ちる恐れが高いです。

面談では誠実な態度を心がける

ファクタリングを申し込む場合、審査の一環としてファクタリング会社の担当者と面談することが多いです。

面談の際は誠実な態度で、担当者から聞かれたことに正直に答えましょう。

ファクタリングでは利用者のモラルや人格も大事な審査項目です。

担当者からの信頼を得られなければ、資金調達するのは難しくなってしまいます。

また、苦しい資金繰りをごまかそうとするなどして嘘をつくと、説明の内容に矛盾が出てきてしまいます。

不審に思った担当者が色々と質問を重ね、結果として審査手続きが長引いてしまうことにもなりかねません。

面談は誠実な人格をアピールできるよう、ありのまま見てもらえるようにしましょう。

オンラインファクタリングは非対面なので書類が重要

最近のファクタリング会社の中には、オンラインですべての手続きが完了するファクタリングを提供しています。

対面などにかかるコストが低く、全国の企業や個人事業主が申し込めるのでオフィスに居ながら資金調達できるので最近人気になっているファクタリングです。

オンラインファクタリングは面談がないので、揃えた書類で審査を行います。

そのため、スピード審査を受けるには必要書類が確実に揃っていることと、書類に不備がないかが重要です。

スピード審査が可能なファクタリング会社を選ぶコツ

スピード審査をしてもらうには、ファクタリング会社の選び方も重要なポイントになります。

まず、ホームページなどで「最短即日入金」の広告を掲載している業者から選ぶようにしましょう。

それ以外の業者は審査手続きに最短でも２～３日かかり、１週間かかることも少なくありません。

すぐに現金が必要な場合は、「最短即日」対応かどうか必ず確認するようにしてください。

ただし、中には悪徳業者がいて、「即日対応」を謳って法外な手数料をだまし取ろうとしている場合があります。

必ず事前に会社概要や口コミをチェックして、利用して問題ない業者か確認するようにしましょう。

次に、利用者の所在地の近隣に存在する業者であるということです。

前述のとおり、一般的なファクタリングには面談による審査があるため、先方の会社に出向く必要があります。

遠方の会社に申し込むと移動の時間がかかってしまうので、おすすめできません。

ただし中には面談不要で利用できる業者もいるので、事前にチェックしましょう。

ファクタリング スピード審査はオンラインファクタリングが便利

ファクタリングでスピード審査を実現するためは、事前の準備や業者選びの手間をかかさないことが大切です。

必要な手続きは会社によっても異なるので、不明な点があれば各会社に気軽に相談してみましょう。

特にオンラインファクタリングやクラウドファクタリングは周りにもバレないのでおすすめです。

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では、ファクタリングで審査が早い会社はどのように選べばいいのでしょうか？

また、審査を早くするために必要な事前の準備も詳しくご紹介します。

ファクタリングは本当に即日資金調達できるのか?

ファクタリングで資金調達する最大のメリットは、他の調達方法に比べて入金までのスピードが非常に早いことです。

ファクタリング会社の中には、申し込んだ即日に入金することを大々的に宣伝しているところも数多くあります。

迅速に資金調達できるのは資金繰りに悩む会社にとってありがたいことです。

しかし、本当に即日で審査まで完了し資金調達できるのでしょうか?

即日での資金調達は決して嘘ではないのですが、申し込みを行う側も事前の準備が必要です。

今まで即日入金を謳っていたファクタリング会社は実際に即日資金化できた実例はほとんどありませんでした。

一般的なファクタリングでは申し込み後に審査があるほか、書類の準備や面談、契約書の作成などさまざまな手続きがあり、全て即日で終わらせるのは非常に難しいのです。

最短即日と広告を出しているファクタリング会社でも、実際にはどんなに早くても申し込み後2～3日程度かかるのが普通です。

特にファクタリング会社との面談は実際に会うことになるので、時間的制約が大きいのが現状です。

しかし、今はオンラインで完結できるオンラインファクタリングやクラウドファクタリングと呼ばれる会社が出てきました。

すべてインターネット上で手続きを進められるファクタリングのサービスで、こちらだと審査が早く、即日で資金化が可能です。

ファクタリング 審査早いための準備

ファクタリングの審査を早く進めるためにはファクタリング会社にすべてお任せではいけません。

必要な手続きをスムーズに終わらせることができれば、申し込んだその日に債権を現金化することが可能です。

手続きのスピードを上げるには、申し込みする前の事前準備が大切になります。

ここでは、即日入金してもらうために準備しておくべきことを解説します。

ファクタリング 審査の必要書類を準備する

ファクタリングの手続きには、さまざまな書類が必要になります。
業者によって求められる書類は少し異なりますが、代表的なものは以下のとおりです。

重要なのは、利用者の会社の概要と経営状態を示すこと、売却する債権が本当に存在することを証明することです。

ファクタリング申し込み後に準備しようとすると時間がかかってしまうので、普段から準備しておくことをおすすめします。

事前にファクタリングの申し込みをネットからしておく

いきなりファクタリング会社に申し込みの連絡をしても、営業時間の制約などで即日入金は難しい場合が多いです。

必要な書類や手続きをその場で伝えられても、すぐに対応できなくなる場合が多いためです。

申し込みの際は、事前に利用したいファクタリング会社の公式サイトにアクセスし、事前に買い取り希望額や必要情報を送信してネットで問い合わせましょう。

公式サイトでは24時間365日受付をしているので、事前に整理ができます。

気を付けたいのは入金してもらいたい日にいきなり電話しても資金化はできないことです。

ファクタリングの審査に必要情報は正確に伝える

ファクタリングを申し込んだ際、会社の資金繰りや売掛金などの状況について聞き取りされることがあります。

この時は、正直にあるがままの状況を伝えるようにしてください。

印象をよくしようと、苦しい資金繰りを隠そうとしてはいけません。

ファクタリング会社にとって、利用者がなぜ資金が必要なのかという情報は審査において非常に重要となります。

資金繰りがそれほど苦しくないのに資金調達しようとしているとすると、何か裏に隠した事情があるのではないか？嘘をついているのではないか？と怪しまれてしまいます。

ファクタリングでは利用者のモラルや人格も大事な審査項目です。

曖昧ですと、ファクタリングで資金調達するのは難しくなってしまいます。

資金が必要な理由をわかりやすく伝える

ファクタリングの審査早いポイントでは資金を何に使うのか、はっきり伝えることも大事です。

ファクタリングを利用する人は、何か資金が必要な目的があって申し込んでいます。

そうでなくとも、自社の状況を明確に伝えられないようでは会社の信用を損ねてしまい、やはり資金調達は難しくなるでしょう。

審査早いファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の中にも、審査が早く入金までのスピードが早いファクタリング会社と遅いファクタリング会社があります。

とくに審査早いファクタリング会社の傾向を押さえておけば、会社選びの参考になるでしょう。

2社間ファクタリングを選ぶ

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2社間だけで契約が完結するため、入金までのスピードを上げられるのが特徴です。

3社間の場合、契約に売掛先が参加するため、スピードが落ちてしまいます。

2社間ファクタリングは取引先にも通知がいきませんので、審査早く、ファクタリングを知られずに進められます。

中小規模のファクタリング会社

大手のファクタリング会社は資金力があり広告も数多く打てるため、多くの利用者を抱えています。

しかし、大手は内部組織の複雑さから手続きに時間がかかってしまい、入金までのスピードが遅くなってしまうことにも繋がります。

反面、中小規模の会社は組織がコンパクトなので審査・決裁のスピードも早く、総じて入金までのスピードも速くなります。

オンラインファクタリングは審査早い

最近では、非対面でオンラインでのみ申し込み可能なファクタリングサービスを提供していることもあります。

主に中小企業や個人事業主向けにファクタリングを提供しており、小口ファクタリングを得意としています。

即日での資金化の実績が多く、最近では大口向けのオンラインファクタリング会社も出てきています。

面談などのコストをカットしているためファクタリング手数料が抑えめです。

審査早いファクタリングは即日で資金調達可能

今までの大口を対象としたファクタリングでは、即日入金は難しいことでした。

しかし、もともと入金までのスピードがメリットのファクタリングがインターネットの活用で即日資金化が可能になっています。

そのためには、事前に必要書類の準備やファクタリング会社の公式サイトからの問い合わせを資金が必要なときより余裕をもってして行動することが重要です。

そうすることで、急な資金繰りに追われたときに柔軟に対応できます。

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本来は面談などの対面により契約が主でしたが、ここ数年、来店不要のファクタリングに対応する会社が増えています。

それにともない、最短で即日資金化が可能と中小企業から個人事業主まで幅広く利用も増えています。

ファクタリング　来店不要はどんなメリット・デメリットがあるのかを徹底解説します。

来店不要で利用できるファクタリングが急速に普及

以前から多くのファクタリング会社では、審査の際に担当者と直接面談する機会を設けています。

ファクタリング会社にとって、債権回収後の資金を利用者が持ち逃げするリスクがあり、利用者のモラル・人柄が重要な審査ポイントになっているためです。

ファクタリング会社は東京や大阪、福岡などの大都市圏に集中しているため、地方の中小企業経営者がファクタリングを利用する際には、時間と費用をかけて直接出向く必要がありました。

出向くための交通費は別途必要になるため、地方の人がファクタリングを利用するにはデメリットが多かったのです。

しかし近年では、Web上で全ての契約手続きが完結する来店不要のファクタリング会社が増えてきています。

これにより、近隣にファクタリング会社がない地方の経営者でも、気軽にファクタリングを使って資金調達することが可能になっています。

来店不要のファクタリングを利用するメリット

来店不要型のファクタリングには来店型にない強みがあります。ここでは、来店不要のファクタリングを利用するメリットについて解説します。

今回はオンラインファクタリングやクラウドファクタリングも来店不要のファクタリングとして含めてご紹介します。

コスト・時間の節約

来店不要のファクタリングを利用する第１のメリットは、直接会社に面談に出向く交通費や移動時間を節約することができます。

経営者は本来の事業を行うのに忙しいものです。

そんな中、ファクタリングの手続きだけために東京や大阪に移動するのは、時間がもったいないと感じるでしょう。

また新幹線や飛行機などの交通費には相応のお金がかかってしまい、ただでさえ苦戦している資金繰りをさらに悪化させかねません。

来店不要のファクタリング会社なら、地元にいながら経営のすき間時間を使ってファクタリングの契約を完結することができるため、余計なコストや時間を使う必要がありません。

スピーディな入金

来店不要のファクタリングを利用する第２のメリットは、入金されるまでのスピードが速いことです。

ファクタリングを利用する場合、資金需要が差し迫っており1日でも早く現金が必要な場合が多いでしょう。
しかし来店型のファクタリング会社では、来店して手続きする時間がかかり入金が遅れてしまいます。

来店不要型なら、申し込みから審査、入金まで全てWeb上で完結するので、速いスピードで入金されます。
2社間取引を選択すれば、最短で申し込み即日の入金を実現することも可能です。

急いで資金を準備しなければならない場合、来店不要型のファクタリングを選ぶと良いでしょう。

取引先や周りの会社にバレない

ファクタリングを利用する際に一番気にするのが取引先や、周りの同業に知られるんじゃないかということです。

2社間ファクタリングを利用する場合、取引先にも連絡はいきませんのでファクタリングしていることは知られません。

来店不要のファクタリングであれば、すべてオンラインで完結しますから取引先や同業のバレることはありません。

来店不要のファクタリングを利用するデメリット・注意点

来店不要のファクタリング会社の利用にはメリットが多い一方で、注意すべきデメリットもあります。

悪徳業者の存在

最も大きなデメリットは、来店不要なファクタリング会社には悪徳業者が紛れ込んでいる恐れがあるということです。

ファクタリングは、融資を行う銀行などの金融機関と違い、貸金業法や利息制限法による制約がありません。

そのため誰でも参入することができるという特徴があります。

来店不要型なら利用者と顔を合わせることがないため、実際に存在しない住所を公表し、法外に高い手数料をとって不当な利益を得ている悪徳業者が存在するのです。

仮に騙された利用者が法的な手続きを取ろうとしても、実際の居場所がわからず損害賠償を求めるのは難しいでしょう。

取引先としての信頼性という観点では、直接顔を合わせて契約した方が安全です。

来店不要型の会社を利用する場合でも、相手が信頼できる会社なのか利用者自身の責任で判断しなければなりません。

通常より審査が厳しい

対面不要型の契約は、ファクタリング会社の側にもリスクがあるものです。

ファクタリング会社は利用者の顔がわからないため、モラルの低い利用者が申し込んでくることもあり、債権回収のリスクが高まってしまいます。

来店不要のファクタリングではこうしたリスクを抑えるために、一般的なファクタリング会社よりも厳しい審査基準を設けることもあります。

しかし、最近ではオンラインファクタリングの会社では、小規模な企業や個人事業主を対象に小口ファクタリングに対応している会社もあります。

売掛金の金額が大きい場合は審査や利用が厳しいこともあるので、事前に申し込んでみましょう。

優良な来店不要のファクタリング会社を選ぶポイント

悪徳業者を避け、優良な来店不要のファクタリング会社を選ぶには、以下のような観点でチェックすることをおすすめします。

ホームページに載っている情報の量

健全なファクタリング会社なら、自社のホームページを運営しており、そこに多くの情報を載せているものです。

ホームページそのものがない、あるが情報が乏しいなどの場合は、注意するべきです。

会社住所が存在するか

悪徳業者の場合、存在しない住所を公表している場合があります。

ホームページなどに載っている住所を一度検索してみて、本当に存在するかチェックしてみましょう。

固定電話があるか

優良な業者の多くは、自社の固定電話番号を持っています。

問い合わせ専用のフリーダイヤルなどあれば、かなり信頼性が高いと言って良いでしょう。

携帯電話の番号しか問い合わせしかない場合は、注意すべきです。

ファクタリングを来店不要で利用した人の口コミや評判

ファクタリングを来店不要で利用した人の口コミや評判は、インターネット上で検索すれば簡単に見つけることができます。

利用者の生の情報なので、参考にすることをおすすめします。

ただし、中には信ぴょう性の低いサイトも存在するため、特定のサイトの内容だけを信じるのではなく、いくつかのサイトを比較してみることをおすすめします。

来店不要なファクタリングは早期の資金調達におすすめ

近くにファクタリング会社がない企業の経営者にとって、来店不要のファクタリングは、迅速に資金を調達できる心強い味方です。

ファクタリング会社選びには少し注意が必要ですが、ポイントを抑えれば優良な会社を見つけることは可能です。資金繰りにお困りなら、まずは一度相談してみましょう。

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ファクタリングとは？

ファクタリングとは、会社などの事業者が商取引によって得た売上債権をファクタリング会社に売却し、本来の債権の決済時期迎える前に現金化する資金調達方法のことです。

従来は会社にとっての資金調達手段といえば、銀行などの金融機関から融資を受ける方法が一般的でした。

しかし中小企業や個人事業主にとっては、審査に通りにくかったり手続きのハードルが高かったりというデメリットがあり、なかなか利用しにくいという問題もあります。

一方でファクタリングは、簡単な手続きによって最短即日でスピーディに債権を現金化でき、また債権の回収・管理はファクタリング業者が代行してくれるという手軽さから、人気を集めている資金調達手段です。

ファクタリングは個人事業主でも使えるのか？

これまでファクタリングを利用するメイン層は中小企業などの会社であり、個人事業主がファクタリングを利用するのは難しいとされてきました。

理由は、個人事業主が保有している売掛債権の金額が小さくファクタリング会社にとって利益にならないこと、また事業者としての信用が低いため買い取ってもらえないことなどが挙げられます。

しかし近年、債権の電子化が進むことによって、個人事業主でも債権売買や担保融資等による信金調達をするのが当たり前の時代になってきました。

これに伴い、個人事業主に向けたファクタリングを準備している業者も増加してきています。

中には在庫を買い取ったり将来の売り上げを現金化できたりなど、積極的に個人事業主へサービス展開する業者も出てきているようです。

今後も、個人事業主でも使えるファクタリングは増加していくと予想できます。

創業間もなかったり、実績がすくなくて融資による資金調達を断られてしまった場合、ファクタリングでの資金調達を検討してみてもいいと思います。

個人事業主がファクタリングで資金調達するメリット

個人事業主がファクタリングを利用するのには、以下のようなメリットがあります。

入金までのスピードが速い

ファクタリングで資金調達する最大のメリットは、スピーディに現金を手に入れられることです。

一般的な商慣習では、売上債権の決済は取引発生の30〜60日後になるのが普通ですが、ファクタリングならこのタイムラグを解消できます。

ファクタリング会社によっては、最短で申し込み当日に入金対応してくれるところもあります。

銀行や信用金庫からの融資の場合、審査を受けるためにまず決算書や資金繰り表などの書類を準備するのに時間がかかってしまいます。

また金融機関の審査は会社の将来的な安定性などを判断するため非常に厳格にチェックされ、少額の融資でも入金まで数週間かかることも少なくありません。

資金繰りの悪化などにより急いで現金を手に入れたい場合、ファクタリングを使えばすぐに債権を資金化して、本業に集中することができます。

融資を受けられなくてもファクタリングは受けられる場合がある

ファクタリングにも、銀行の融資と同じく審査はあります。

しかし銀行のように利用者の信用を厳しく見られるケースはそれほど多くありません。

ファクタリング会社にとって重要なのは申し込んだ利用者の信用状態ではなく、売上債権が期日に回収できるかという点だからです。

そのため、銀行の審査に落ちてもファクタリングを利用できるケースは多くあります。

担保がいらない

銀行の融資では、保証人や不動産などの担保を差し入れるのが普通です。

しかし、連帯保証人になれば万が一のリスクも高くなりますし、融資金額に見合った担保がなければ融資を受けられないこともあります。

ファクタリングは債権を譲渡するだけの取引なので、担保は不要な場合がほとんどです。

売上債権さえあれば、手軽に利用できます。

個人事業主でもファクタリングの審査に通りやすいケース

個人事業主でも利用できるファクタリングが増えているとはいえ、やはり企業に比べると審査は厳しい傾向のようです。

個人事業主でもファクタリングの審査に通りやすいケースがあるので、利用する前に確認することをおすすめします。

まとまった売掛債権額がある

通常、ファクタリングの利用額は100万円以上が目安となっています。

理由としては、ファクタリングには事務手数料や債権額に応じた割合で決められた譲渡手数料がかかります。

あまりに少額の債権だと手元に残る現金が少なくなりすぎてしまうからです。

またファクタリング会社にとっても手数料収入が少なくなり旨味がないので、少額の債権は嫌がられる傾向にあります。

個人事業主でも100万円を超える債権を持っているなら十分利用可能と考えられます。

ただし最近では、少額の債権でもできるだけ手数料を安くして利用可能にするオンラインファクタリングも増えてきているようです。

少額＝利用できないという訳でもないので、いろいろ業者に相談してみるとよいでしょう。

売上債権の信用力があること

ファクタリング会社が審査で重視するのは、買い取る売上債権に回収の見込みが十分あるかどうか、という点です。

当たり前のことですが、経営状態が悪く信用できない売掛先の債権を買い取っても、回収までに倒産すればファクタリング会社は大損してしまうため、買い取りを嫌がられるでしょう。

反面、回収の可能性が高い信用力がある債権であれば、買い取ってくれる可能性が上がります。

信用力のある債権の具体的な例としては、売掛先との取引が長期的に反復して行われていること、かつ、売掛金の入金遅れがないことが挙げられます。

正常な決済を継続して行っているのであれば、今後も債務不履行となることは考えにくいからです。

ファクタリングの審査上のポイント

ファクタリングの審査を受けるにあたっても、気をつける点があります。

売掛先と契約書を交わしておくこと

ファクタリングの利用にあたっては、売掛先との取引があることを証明する書類の提出を求められます。

具体的には、売掛先との契約書、見積書や請求書などが代表的です。

こうした書類がないと売掛債権の存在を証明できないため、多くの場合審査に通ることはできません。

ただ個人事業主の場合、書面を交わさずに仕事を引き受けるケースが多いものです。

特に昔から付き合いのある人や会社との取引では、メールや口頭での依頼で受注している個人事業主も少なくありません。

ファクタリングの利用を考えているのであれば、取引時にしっかり書面を残しておくように注意してください。

ファクタリング会社との面談は誠実に

ファクタリングを初回利用する時は多くの場合、ファクタリング会社の担当者と直接面談する機会があります。

これは、ファクタリング会社が利用者の人柄やモラルを判断するための審査です。

ファクタリングでは、売掛先からの入金を確実にファクタリング会社に渡してもらう必要があります。

しかし利用者によっては、入金されたお金を渡さず使い込んでしまったり、そのまま音信不通になってしまったりする人もいます。
ファクタリング会社にとって、利用者の人柄・モラルは重視すべき要素なのです。

そのため、面談時に無礼な態度を取ったことにより、審査に落ちてしまうことも少なくありません。

面接においては誠実な人柄をアピールするように気をつけましょう。

オンラインファクタリング会社の場合は書類の不備に注意

ここ数年、非対面で面談なしで売掛金の買取から入金までを行うオンラインファクタリングを行う会社が増えています。

クラウドファクタリングともいわれます。

オンラインファクタリングの場合は面談不要な分、必要書類をきちんと揃えていないと審査に通りません。

あなたの心証は関係なく、書類と売掛債権の実績で判断されるのです。

そもそも業種の向き不向きがある

ファクタリングでは、売掛先の信用力が重視されます。

そのため、取引先が大手企業や公的機関と取引している個人事業主は利用しやすいといえます。

一方、飲食店など個人相手の商売は、債権の信用力も落ちてしまうため利用しにくくなってしまいます。

結論：個人事業主の資金調達にファクタリングは有効

ファクタリングには、銀行融資にはない数多くのメリットがあります。

利用したことがない人でも、近年は個人事業主向けのサービスを展開するファクタリング業者も増えてきているので、気軽に相談することができます。

資金調達や資金繰りに困っている個人事業主は、ぜひ一度ファクタリングを利用してみることをおすすめします。

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最短即日の資金調達が可能なファクタリング。では土日や祝日でも対応するファクタリング会社はあるのでしょうか？

土日対応しているファクタリング会社は少ない

ファクタリングは急いで資金調達したい会社にとって頼もしいサービスです。

場合によっては、土日または深夜に現金を調達して、すぐに使いたいということもあるでしょう。

しかしながら、土日祝を含む24時間365日対応している会社はほとんどなく、多くの会社は土日休みとなっているようです。

調べたところ、24時間365日対応している会社は東京に本社を置く「えんナビ」の１社しかありませんでした。
愛知県に本社を置く「株式会社J T C」でも同様の対応をしているようなのですが、地方の会社になるので利用できる人は限られてしまいます。

「えんナビ」は土日祝日でも連絡するとスタッフが対応してくれます。
もし週末にファクタリングについて相談したい、申し込みをしたいというなら、まずは「えんナビ」に相談してみるとよいでしょう。

土日対応可能のファクタリングの注意点

「土日祝日・24時間365日対応」を謳っている会社を利用する際に注意していただきたいことがあります。

それは、利用者がイメージするようなサポート・受付体制を提供しているわけではない場合があるということです。

ファクタリング会社がいう土日対応は、２種類のパターンがあります。

どちらも「土日対応」には違いありません。

しかし、「土日対応」という宣伝文句を見たときに利用者の多くがイメージするのは、①のスタッフが直接対応してくれるパターンでしょう。メールや電話で済むなら、別に土日でなくとも週明けになってから直接問い合わせればよいからです。

このように、ファクタリング会社の宣伝文句を見て相談してみたら、思っていたのと違うということもあるので注意しましょう。

土日・祝日にファクタリングの審査をしてもらえるわけではない

もう一つ注意が必要なのは、土日に申し込みを受け付けてくれるファクタリング会社に申し込んだとしても、土日のうちに現金が手に入るわけではないということです。

なぜなら多くの場合、土日には審査を行なっていないからです。

ファクタリングで売掛金を現金化するには、通常利用者の経営状態や債権の内容について審査を行うことになります。

多くの会社では、土日に申し込んだら審査が開始するのは週明けの月曜日以降です。

つまり、土日に申し込みをしても現金を手に入れられるのは最短で月曜日になります。

少しでも早くファクタリングで資金調達するためのコツ

少しでも早く資金調達したい場合には、月曜日の朝一番に現金が入金されるよう段取りするようにしましょう。

この場合、遅くても土日の内には問い合わせまたは申し込みを完了ししておくことをお勧めします。

土日のうちに相談しておけば、ファクタリング会社も申し込み内容を把握して審査の準備ができますし、申込者に対してどのような書類が必要になるのか案内ができます。

必要書類を事前に用意できていれば、資金調達するまでのスピードも速くすることが可能です。

基本的に、審査は申し込みしたのが早い順で進みます。

人気のあるファクタリング会社には曜日を問わず、日々多くの問い合わせが寄せられています。

そのため早いうちに申し込みをしておかなければ、先に審査待ちの案件が溜まってしまい後回しにされてしまうことになります。

ただしファクタリング会社も商売なので、買取してもらおうとする債権の金額が大きければ、手数料の金額も大きいことが期待できるので、他の案件を後に回して先に審査してもらえることもあるかもしれません。

ただしこうした対応は会社によっても異なるので、原則はファクタリングの利用を決めた時点で早めに相談することをおすすめします。

ファクタリングで揃えておくべき書類

速く審査を完了させるためには、必要な書類を欠かさず揃えることが重要です。

必要な書類が足りないままだと申し込み書類が差し戻されるなどして、余計な時間がかかってしまうからです。

最低限、以下の書類は揃えておかないと審査は進められないと考えた方がいいでしょう。

可能であれば、事前に以下の書類も揃えておくことをおすすめします。

必要な書類はファクタリング会社によっても異なりますが、以下のようなものがあればほとんどの会社で通用するでしょう。

ファクタリングを利用したいが書類をすぐに準備できないという場合、早めにファクタリング会社に相談すると良いでしょう。

中には、書類が揃っていなくても手続きを進めてくれるファクタリング会社もあります。

また現時点でファクタリングを利用する予定がなくても、将来利用するときに備えて、事前に用意しておくと役に立つ場合があります。

土日に現金手渡ししてくれるファクタリング会社も

通常土日に入金してくれる会社は少ないものですが、ファクタリング会社によっては木曜や金曜にファクタリング契約を済ませた場合、土日の資金調達に応じてくれることもあるようです。

通常、木曜・金曜に契約をした場合であっても、金額によってはファクタリング会社が現金を準備する時間が必要になります。そのため多くの場合、入金のタイミングは週明けの月曜日になることが多いです。

しかし中には、買い取った分の現金をすぐに準備できる会社もあります。そうした場合、週末で口座振り込みできなくとも、手渡しで現金を渡してくれる場合もあるようです。

とはいえ、土日の手渡し対応をしてくれる会社はごく少数なので、あまり期待しない方が良いかもしれません。

まず、契約してすぐに現金を準備できるだけの資金量がなければ対応できません。ファクタリング業界は中小零細の会社が多いので、対応できる会社は限られてしまいます。

また手渡しを行っているとしても、新規で利用する顧客に対して手渡しするのは避ける場合が多いでしょう。

口座を通していないため現金授受の証拠が残らず、後でトラブルになった際に困ってしまうことがあるからです。

そのため、土日の手渡し対応に頼って資金調達計画を立てるのは避けることをおすすめします。

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